北京分行科技赋能做好普惠金融大文章
近年来，邮储银行北京分行深入贯彻中央决策部署，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业发展，有效实现小微贷款“量增、面扩、价降”，切实缓解了小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，为普惠金融高质量发展注入了澎湃动能。
服务新质生产力 科技金融助力产业成长
位于海淀区的北京冠群信息技术股份有限公司（以下简称“冠群信息”），是一家拥有二十多年技术研发历史的国家级高新技术企业，也是国家级“专精特新”“小巨人”企业。冠群信息自成立以来，参加了20多项国家标准的制定，每年获得多项国家发明专利和数十项软件著作权，承担着多项高精尖领域的重大科研任务。
随着该公司在相关研发领域的不断突破，其规模不断扩大。作为一家“专精特新”的轻资产企业，冠群信息与传统金融机构的贷款偏好相悖，其同样存在中小微企业面临的融资难问题。“‘专精特新’中小企业大多处于成长阶段，一般具有规模小、技术优、不可替代性强的特征，以及轻资产、高风险、高投入等特点，需要来自银行全方位、成体系、定制化的服务。”北京分行相关负责人表示，“支持‘专精特新’中小企业发展既是国家战略，也是北京分行发力的主阵地、主战场。一直以来，我们围绕高新技术和科技型企业两个重点领域加大金融支持力度，不断推出更加适应科技型企业特点的产品和服务，为企业的发展蓄力赋能。”
针对“专精特新”客户的差异化特性，北京分行将冠群信息列为北京市民营科技型中小企业大额信用贷款的首家试点单位，为其提供了总额为4500万元的综合授信以及外汇结算等业务和服务。依托银行带来的真金白银，该公司正迈向新的发展高峰。目前，冠群信息已在政务数据资产管理、工业企业数字化转型核心系统研发和毫米波近感探测核心技术开发等领域处于国内领军地位。
一直以来，北京分行坚定支持实体经济发展，扎根首都科技创新沃土，将新一代信息技术、医药健康、节能环保、人工智能、新能源汽车与新材料行业六大领域作为目标市场，开辟“专精特新”企业金融服务绿色通道，给予专项政策支持，强化场景数据应用。针对初创成长期的科创小微企业，该分行依托政府纳税和知识产权等大数据，提供特色线上拳头产品“小微易贷”，快速响应客户需求；针对处于成长扩张期的“专精特新”中小企业，提供科技信用贷款、知识产权质押贷款、投联贷等产品；针对扩张成熟期的“专精特新”“小巨人”企业和单项冠军企业，提供上市贷款产品。截至2023年末，北京分行小微企业信贷累计放款超1800亿元，累计服务客户约2.4万户。
除了加大对中小企业的信贷支持力度，北京分行还持续强化政银企交流合作，建立健全政银企对接合作长效机制，与工信部中小企业发展促进中心、科学技术部火炬中心、北京市工商联、北京市金融局、北京市经信局、北京畅融工程平台、北京市亦庄控股、中金公司、北京中金浩资产评估等平台建立合作关系。一方面，对外强化与各类政府出资的产业投资基金、创投基金、引导基金和专项资金等商业合作；另一方面，对内与中邮证券携手发挥协同优势，通过构建“投商行一体化”服务体系，打造“政 企 研 投”生态圈，大力支持“专精特新”及科创企业高质量发展。
加快数字化转型 构筑完善普惠业务生态
在持续做好利率优惠、产业链协同等工作的基础上，北京分行努力在数字化转型的进程中寻求突破，借助科技力量，扩展外部获客场景，持续丰富、优化线上产品体系，打造了“小微易贷”“见贷即保”等拳头产品。
“小微易贷”是面向符合准入标准的小微企业，利用互联网、大数据技术并结合企业的纳税、政务、房产、进出口等数据和信息，来替代传统的财务报表及抵、质押物，向其发放短期网络全自助流动资金的贷款业务。通过在营销推广、风险管理、产品流程设计上充分应用科技手段，“小微易贷”全面简化了传统金融业务的授信流程，为小微企业带来了全新的融资体验。
北京水木湛清环保科技集团有限公司（以下简称“水木湛清”），是专门从事环境污染治理新技术开发与应用的双高新技术企业，也是清华大学高盐有机废液处理等专利技术的唯一转化与推广平台。由于在生活垃圾处理领域能够提供技术研发、运营管理等全生命周期的完整产业链业务，水木湛清在行业内保持着较高的竞争壁垒和毛利率。在完成线上系统风控评估后，北京分行为水木湛清提供了包括“小微易贷”在内的2700万元的综合授信，满足其在技术研发、设备制造、系统集成、运营管理等环节的资金需求，降低企业融资成本。
“基于各种场景，‘小微易贷’目前已经有了多种模式。同时，我们还在不断进行业务创新，在风险管控方面，推进贷后集约化，大大提高贷后工作效率；在营销方式和作业流程方面，加强移动展业和无纸化作业，提高客户的覆盖面和满意度。”北京分行普惠金融事业部相关负责人介绍说。截至2023年末，北京分行“小微易贷”累计放款3608笔，金额43.27亿元。
此外，北京分行坚持“银政担”多维发力，在人民银行营管部的指导下，先后推出与中关村担保合作的“见贷即保”地方版批量化担保业务模式、与国家融资担保基金合作的“见贷即保”总对总批量化担保业务模式，凸显了“放贷快、费率少、门槛低”的优势，有效缓解融资之“渴”，实现客户端做“减法”、融资效率做“加法”，成为北京市“创信融”信用融资担保“见贷即保”试点的首家商业银行。截至2023年末，“见贷即保”模式产品余额为11.22亿元。